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Tag Archives: Finanzas Personales

Bibliografía Finanzas Personales

Mejores libros Finanzas Personales

En esta página, veréis una relación de los mejores libros de finanzas personales que me he leído.

Vamos a entender en esta página, por finanzas personales, la gestión y administración del patrimonio personal.

Son libros que están centrados en la organización de una economía doméstica y, más o menos, todos cumplen un mismo patrón:

  • Cómo llevar las cuentas.
  • Cómo eliminar las deudas.
  • Cómo y cuánto hay que ahorrar.
  • Cómo se invierte el sobrante.

Y son libros complementarios de los que tienes en el resto de secciones. Especialmente los de Mente Millonaria.

Como siempre, informaros que cada libro esta enlazado a Amazon, donde se pueden comprobar las opiniones de otros lectores y, si es el caso, comprarlo.

Vamos a verlos:

  • Finanzas Personales para DUMMIES de Vicente Hernández. Un libro redondo que cubre todas las áreas relacionadas con las finanzas personales: Administración y Gestión, Ahorro, Inversión…Si solo pudieras comprar un libro de esta lista, posiblemente te aconsejaría este. El mejor regalo que puedes hacerle a tu hijo adolescente. No sé cómo no enseñan esto en el bachillerato.
  • Trasformación Total de su Dinero de Dave Ramsey. Este es “otro pedazo de libro”. Qué maravilla. Si sigues los siete pasos que el autor detalla, deberías poder afrontar los retos financieros que te va presentando la vida (los imprevistos, la jubilación, la universidad de tus hijos,…). Solo lo mejora la versión audiolibro (en inglés) que realiza el propio Dave Ramsey.
  • The Automatic Millionaire: A Powerful One-step Plan to Live and Finish Rich de David Bach. Como alcanzar la riqueza a largo plazo mediante la austeridad y sacrificio (trabajo duro, págate a ti primero, vive frugalmente, sal de deudas y ahorra). Muy interesante lo que David Bach denomina “factor Latte” (esos pequeños gastos recurrente que todos tenemos y no controlamos) y el Automatizar el proceso.
  • Cómo Alcanzar El Éxito Financiero
    de Gabriel Arba. En esto de las finanzas no hay secretos: Trabaja, cambia tu paradigma sobre el dinero, ahorra, invierte, aprende (y repite). Escrito en un estilo ameno y fácil de leer (y entender), os recomiendo mucho su lectura como primer libro de finanzas ya que, pese a su brevedad, cubre todos los aspectos imprescindibles de las finanzas domésticas.
  • Economía y finanzas al alcance de todos de Eliseu Santandreu. Este libro se acerca a las finanzas personales a partir de la explicación de “Principios indispensables que todos deberíamos conocer para entender el mundo financiero”. Así, el autor repasa desde conceptos en macroeconomía hasta productos de inversión pasando por conceptos básicos en economía familiar. Riguroso, pero sencillo de entender.
  • Tu primer millón de Pedro Queiroga Carrilho. Que el título no os lleve a error. Estos de marketing… Por supuesto, el libro no te enseña a genera un millón, pero si sienta las bases de lo que deberían ser unas finanzas personales bajo control. Pese a lo breve que es, rozando la superficialidad en algunos capítulos, hay algunos conceptos muy poderosos dentro del él. Además, desatará en ti las ganas de saber mas. Muy aconsejable.
  • Potencial Millonario de Félix Montelara. Los pasos lógicos a seguir en esto de las finanzas personales (ahorrar, fuera deudas, invertir,…) ¿Qué lo hace diferente a los demás? La claridad con la que el Sr Montelara, también bloguero, expone los temas. También que está centrado en la comunidad hispana del Norteamérica. Por tanto, se toman estadísticas y conceptos propios de esa economía: IRS, IRAs, IRAs Roth, 401K. No es significativo sobre los conceptos globales del libro, pero es un argumento a tener en cuenta.

Y seguiré añadiendo más a la lista…

¿Qué te parece? ¿Alguna sugerencia? ¿Necesitas algún consejo?

Mas recomendaciones en este blog:

Bibliografía Mente Millonaria

Mejores libros para generar una mente millonaria

En esta página, veréis una relación de los mejores libros de finanzas personales que te van a ayudar a generar en tu subconsciente una mente millonaria.

Que nadie espere formulas milagrosas en estos libros. Ninguno de ellos conduce directamente hacia el dinero.

Eso sí, tras su lectura, es posible que alguno te ilumine en el camino. Te haga ver las cosas de otra manera.

Quizás siembren en tu cabeza esa semilla de la riqueza que, una vez germine, transforme tu mente en una mente millonaria. Y como decía el anuncio “No es lo que tengo, es lo que soy“.

Como siempre, os dejo un enlace a la tienda de Amazon. Allí podréis consultar opiniones de otros lectores y, si es vuestro deseo, comprarlo.

Empecemos (el orden no es significativo):

  • Los secretos de la mente millonaria de T. Harv Eker. Nuestro subconsciente, nuestros patrones mentales, nos condicionan. De pequeño, oías decir a tus padres que “Los ricos son unos avaros malvados”, y eso está residente en tu cabeza, y te frena en tus objetivos financieros. T. Harv te enseña a detectar esos patrones y a cambiarlos. A convertir tu programación pobre en una programación millonaria. Un estupendo orador motivacional. Si te defiendes con el inglés, te aconsejo el audiolibro narrado por el mismo.
  • El cuadrante del flujo del dinero de Robert T. Kiyosaki. Segundo de los libros fundamentales de Kiyosaki que habría que leerse después de Padre Rico y Padre Pobre. Cómo manejan el dinero los cuatro perfiles en los que separa el autor a las personas según su ocupación) Empleados, AutoEmpleados, Inversores y Dueños de Negocio. También explica que hay que hacer para pasar de un cuadrante a otro. Recomendable.
  • Piense y hágase rico de Napoleon Hill. Vaya clásico de la literatura financiera, casi intemporal. Es de esos libros que va más allá del dinero, va de la vida mismo. Estupendo ejercicio de introspección. ¿Quieres algo? ¿Te gustaría alcanzar tus metas? Te resumo el libro: IDEA–>FE–>PLAN–>ACCIÓN–>PERSISTENCIA. Imprescindible.
  • Adelanta tu jubilación (Incluye DVD) de Raimon Samsó. Este libro es especial por dos motivos. El primero es que incluye un DVD (por si no te gusta leer), el segundo es que el autor es de casa… y se agradece comprobar que vamos avanzando en “eso” de la cultura financiera. El libro supera la promesa del título. No se trata de tu jubilación (esa que no tendrás, al menos pagada por el Estado). Se trata de tu estilo de vida: Libre, Sabio y Rico.
  • El Código del Dinero de Raimon Samsó. Estupendo libro que vendría a ser como un primo lejano del Padre Pobre, Padre Rico de Kiyosaki. Escrito de una manera más formal y rigurosa, es por eso un poco más pesado de leer. Inspirador y motivador, es imprescindible si te quieres convertir en un emprendedor. Muy bueno.
  • The Magic of Thinking Big de David J. Schwartz. Os dejo el enlace al libro en inglés, porque no lo encuentro en castellano. Este libro no habla explícitamente de riqueza o dinero. Te enseña a pensar en grande. Te enseña a creer en ti. Te hace crecer. Qué es lo que hay que hacer para triunfar en la vida y los negocios… El dinero vendrá luego solo.

Y seguiremos ampliando. Ya solo nos queda conocer tus opiniones y/o sugerencias.

Más recomendaciones en este blog:

Finanzas para los menores de la casa.

Coincidiendo con el Día Mundial del Ahorro (31-10) los amigos de MyValue enviaron a sus usuarios una newsletter con un decálogo para enseñar a los más pequeños la importancia de una correcta gestión del dinero y del ahorro.

Para los que no los conocéis, MyValue es una aplicación online que te ayuda a gestionar tus finanzas. Ya hablaremos un día de ella cuando la tenga más explotada, pero desde el minuto uno te permite unos resultados espectaculares. El cambio, sobre todo, lo notarán los que no llevan ningún control sobre sus finanzas. Al resto, nos facilita mucho la vida. Que no es poco…

Pero vamos a ver ese decálogo, que me parece super interesante ¿No es importante enseñar a nuestros pequeños a manejar el dinero? A lo largo de sus vidas van a tener que manejar cientos de miles de euros y nadie (que no seas tú) les va a formar en esa ardua tarea que es la administración de su capital.

Quizás esa es la diferencia entre los ricos y los pobres. Lo que los niños ricos aprenden sobre las finanzas de sus padres es más importante que el dinero que heredan. Muchos no estaréis de acuerdo con esta afirmación, pero las estadísticas muestran que el 90% de las personas que heredan (o ganan en juegos de azar) una cantidad importante de dinero, están a los diez años en una situación financiera igual o peor que cuando les toco el premio. Si no sabes administrar 10.000€, no sabes administrar un millón.

Vamos a las recomendaciones de MyValue (y mis comentarios al respecto)

¿Planes de pensiones? Sí pero no. No pero sí…

El otro día me pedíais mi opinión e incluso un artículo sobre los planes de pensiones. En su defecto, por si no conocía el tema, un enlace a alguna web con información relativa al tema.

Bien, desde luego no soy un experto en Planes de Pensiones, así que voy a enfocar el tema de la siguiente manera: vamos a ver mi experiencia con el producto, os doy mi opinión y alguna recomendación, y dejo el análisis técnico y los detalles en enlaces a sitios donde encontrareis toda la información necesaria.

Para empezar, comentaros que yo tengo un plan de pensiones que abrí hace unos 10 años, en el momento de escriturar la hipoteca de mi vivienda habitual. En aquel momento me pareció buena idea, ya que mi intención era negociar la rebaja de alguna décima de interés de la hipoteca a cambio del compromiso de la apertura de dos planes de pensiones.

Recuerdo que el Director de Banco se sorprendió ligeramente de mi propuesta y en tono de broma me dijo ¿quién te explica estas cosas? Los libros señor, los libros…

Depósitos bancarios, se podrían usar en caso de quiebra del banco…

Después del robo a mano armada que supuso la quita de los depósitos chipriotas, los ahorradores europeos no podemos dejar de sentir que “tenemos la mosca tras la oreja”.

Y es que las declaraciones de nuestros mandamases que operan desde Bruselas no terminan de dejar claro si nuestros depósitos están o no protegidos.

Aquí viene la última noticia que, de alguna manera, pretendía tranquilizar los ánimos de los afortunados con ahorros en una entidad bancaria.

“Los depósitos a plazo que superen los 100.000 € podrían verse obligados a asumir, en última instancia, una parte del coste de recapitalización de una entidad en quiebra”

Vaya Rafa, ¿y cómo nos ha de tranquilizar eso?…

Gordo y arruinado. Ni lo uno ni lo otro…

Os comentaba el otro día que uno de los objetivos que estaba atacando en la actualidad era el del sobrepeso.  Y la verdad es que el paso más difícil fue reconocer el problema que tenía. Y fue en ese proceso de reflexión en el que me di cuenta que los procesos mentales que me permitían tener unas finanzas bajo control eran los mismos que me iban a permitir tener un cuerpo saludable.

Así que me puse a realizar un plan de acción para perder peso que comparto con vosotros. De hecho, es un plan de acción que podéis seguir si queréis realizar un cambio en cualquier ámbito de vuestra vida…

Libertad Financiera, Paso 5 Crea una cuenta de Emergencias (II)

Ya tenemos clara la necesidad de la cuenta de emergencias, hemos visto como crear esa cuenta a partir del dinero que ahorramos pagándonos a nosotros primero.

Sin embargo, lo más normal es que la mayoría de vosotros este atendiendo pagos correspondientes a hipotecas, préstamos y/o tarjetas de crédito  ¿Tiene sentido dedicar un porcentaje importante de nuestros ahorros a esa cuenta de emergencias si estoy pagando un 25% de intereses por alguno de los préstamos? Se intuye que no…

Depósitos europeos garantizados. O no…

Después de los turbios acontecimientos que han pasado en Chipre estos días, parece que los depósitos europeos siguen garantizados hasta los 100.000 €. Y digo que parece, porque nuestros queridos europolíticos han decidido traspasar una línea roja (al meter la mano en los bolsillos de los ahorradores) de consecuencias impredecibles y, lo que es peor, creando un peligroso precedente.

Y es que no era suficiente con echarle la culpa de la crisis “al que ha vivido por encima de sus posibilidades” y con esa justificación quitarle la vivienda. No, ahora toca ir  a por el que “lo ha hecho bien”, el que se ha ajustado a su presupuesto y ha conseguido ahorrar. El que de alguna manera y, casi milagrosamente, sigue trabajando y está pagando este desaguisado vía impuestos y más impuestos. Es como si quisieran que esto acabase en revolución de las gordas…

En fin, una vez la hiel fuera, vamos a poner la cabeza a funcionar sobre el corazón y a intentar analizar la información que me hacen llegar los amigos de HelpMyCash.

¿Ahorrar? Siempre, pero…

Esta semana los amigos de Ofertia realizan la Semana del Ahorro. Ofertia es una plataforma online que agrupa catálogos de ofertas y es gracias a ellos que este blog es CO2 neutral. Os recuerdo la historia en la entrada Hacemos MillonarioPasivo CO2 libre

Durante esta semana publicarán artículos diarios sobre cómo ahorrar. Cubrirán muchas áreas de la economía familiar: ahorro en la cocina, en el hogar, reciclando, en los viajes,… Merecerá la pena que le deis un vistazo a sus recomendaciones.

Bien, el caso es que me han invitado a que me una a la iniciativa realizando una entrada sobre el ahorro en mi blog. Y la verdad es que me ha costado un buen rato decidir sobre qué escribir. Partamos de la base que ahorrar es fundamental en nuestros planes para alcanzar la libertad financiera. Eso ya lo hemos comentado, si no podemos ahorrar no podemos invertir.

Libertad Financiera, Paso 5 Crea una cuenta de Emergencias.

Vamos al quinto de los pasos que nos van a permitir poner en orden nuestras finanzas y alcanzar la riqueza necesaria para poder jubilarnos con cierta dignidad (objetivo mínimo).

Por si alguien sigue por ahí despistado, el Estado no nos pagará una jubilación decente (si es que la paga) a los de nuestra generación. Y aunque lo van “parcheando” (alargando edad jubilación, periodo cotización,…) el sistema no se sostiene. En fin, que hay que buscarse la vida. Avancemos…

Ya vimos la semana pasada la importancia de pagarse a uno primero que nada. Y ahora, ¿Qué hacemos con ese dinero? Porque está claro que si no planificamos lo que vamos a hacer con esos euros, es posible que nos lo acabemos gastando “donde no toque” (unos zapatos nuevos, un teléfono nuevo, …).

Pues en mi opinión, crear una cuenta de ahorros de emergencias que cubra, al menos, tus gastos completos de tres meses. Y ahora ya te estoy presionando, porque es posible que no tengas ni idea de cuantos son tus gastos de los últimos tres meses. Por eso, las entradas previas: ¿Dónde va tu dinero? y ¿No llegas a fin de mes?

Así que antes de continuar, vete a tu contabilidad y mira cuanto es ese importe. Si a estas alturas no registras tus gastos periódicamente,  que no sea un problema que nos pare. Coge todos los ingresos familiares de un mes y los multiplicas por tres. Ese es el importe, mínimo, que tienes que tener en una cuenta de emergencias. Y por favor, empieza a registrar tus gastos, te prometo que a medio plazo te alegraras mucho del cambio en tus finanzas.

¿Y para que necesitas una cuenta de emergencias?