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Tag Archives: Finanzas Personales

Finanzas para los menores de la casa.

Coincidiendo con el Día Mundial del Ahorro (31-10) los amigos de MyValue enviaron a sus usuarios una newsletter con un decálogo para enseñar a los más pequeños la importancia de una correcta gestión del dinero y del ahorro.

Para los que no los conocéis, MyValue es una aplicación online que te ayuda a gestionar tus finanzas. Ya hablaremos un día de ella cuando la tenga más explotada, pero desde el minuto uno te permite unos resultados espectaculares. El cambio, sobre todo, lo notarán los que no llevan ningún control sobre sus finanzas. Al resto, nos facilita mucho la vida. Que no es poco…

Pero vamos a ver ese decálogo, que me parece super interesante ¿No es importante enseñar a nuestros pequeños a manejar el dinero? A lo largo de sus vidas van a tener que manejar cientos de miles de euros y nadie (que no seas tú) les va a formar en esa ardua tarea que es la administración de su capital.

Quizás esa es la diferencia entre los ricos y los pobres. Lo que los niños ricos aprenden sobre las finanzas de sus padres es más importante que el dinero que heredan. Muchos no estaréis de acuerdo con esta afirmación, pero las estadísticas muestran que el 90% de las personas que heredan (o ganan en juegos de azar) una cantidad importante de dinero, están a los diez años en una situación financiera igual o peor que cuando les toco el premio. Si no sabes administrar 10.000€, no sabes administrar un millón.

Vamos a las recomendaciones de MyValue (y mis comentarios al respecto)

¿Planes de pensiones? Sí pero no. No pero sí…

El otro día me pedíais mi opinión e incluso un artículo sobre los planes de pensiones. En su defecto, por si no conocía el tema, un enlace a alguna web con información relativa al tema.

Bien, desde luego no soy un experto en Planes de Pensiones, así que voy a enfocar el tema de la siguiente manera: vamos a ver mi experiencia con el producto, os doy mi opinión y alguna recomendación, y dejo el análisis técnico y los detalles en enlaces a sitios donde encontrareis toda la información necesaria.

Para empezar, comentaros que yo tengo un plan de pensiones que abrí hace unos 10 años, en el momento de escriturar la hipoteca de mi vivienda habitual. En aquel momento me pareció buena idea, ya que mi intención era negociar la rebaja de alguna décima de interés de la hipoteca a cambio del compromiso de la apertura de dos planes de pensiones.

Recuerdo que el Director de Banco se sorprendió ligeramente de mi propuesta y en tono de broma me dijo ¿quién te explica estas cosas? Los libros señor, los libros…

Depósitos bancarios, se podrían usar en caso de quiebra del banco…

Después del robo a mano armada que supuso la quita de los depósitos chipriotas, los ahorradores europeos no podemos dejar de sentir que “tenemos la mosca tras la oreja”.

Y es que las declaraciones de nuestros mandamases que operan desde Bruselas no terminan de dejar claro si nuestros depósitos están o no protegidos.

Aquí viene la última noticia que, de alguna manera, pretendía tranquilizar los ánimos de los afortunados con ahorros en una entidad bancaria.

“Los depósitos a plazo que superen los 100.000 € podrían verse obligados a asumir, en última instancia, una parte del coste de recapitalización de una entidad en quiebra”

Vaya Rafa, ¿y cómo nos ha de tranquilizar eso?…

Gordo y arruinado. Ni lo uno ni lo otro…

Os comentaba el otro día que uno de los objetivos que estaba atacando en la actualidad era el del sobrepeso.  Y la verdad es que el paso más difícil fue reconocer el problema que tenía. Y fue en ese proceso de reflexión en el que me di cuenta que los procesos mentales que me permitían tener unas finanzas bajo control eran los mismos que me iban a permitir tener un cuerpo saludable.

Así que me puse a realizar un plan de acción para perder peso que comparto con vosotros. De hecho, es un plan de acción que podéis seguir si queréis realizar un cambio en cualquier ámbito de vuestra vida…

Libertad Financiera, Paso 5 Crea una cuenta de Emergencias (II)

Ya tenemos clara la necesidad de la cuenta de emergencias, hemos visto como crear esa cuenta a partir del dinero que ahorramos pagándonos a nosotros primero.

Sin embargo, lo más normal es que la mayoría de vosotros este atendiendo pagos correspondientes a hipotecas, préstamos y/o tarjetas de crédito  ¿Tiene sentido dedicar un porcentaje importante de nuestros ahorros a esa cuenta de emergencias si estoy pagando un 25% de intereses por alguno de los préstamos? Se intuye que no…

Depósitos europeos garantizados. O no…

Después de los turbios acontecimientos que han pasado en Chipre estos días, parece que los depósitos europeos siguen garantizados hasta los 100.000 €. Y digo que parece, porque nuestros queridos europolíticos han decidido traspasar una línea roja (al meter la mano en los bolsillos de los ahorradores) de consecuencias impredecibles y, lo que es peor, creando un peligroso precedente.

Y es que no era suficiente con echarle la culpa de la crisis “al que ha vivido por encima de sus posibilidades” y con esa justificación quitarle la vivienda. No, ahora toca ir  a por el que “lo ha hecho bien”, el que se ha ajustado a su presupuesto y ha conseguido ahorrar. El que de alguna manera y, casi milagrosamente, sigue trabajando y está pagando este desaguisado vía impuestos y más impuestos. Es como si quisieran que esto acabase en revolución de las gordas…

En fin, una vez la hiel fuera, vamos a poner la cabeza a funcionar sobre el corazón y a intentar analizar la información que me hacen llegar los amigos de HelpMyCash.

¿Ahorrar? Siempre, pero…

Esta semana los amigos de Ofertia realizan la Semana del Ahorro. Ofertia es una plataforma online que agrupa catálogos de ofertas y es gracias a ellos que este blog es CO2 neutral. Os recuerdo la historia en la entrada Hacemos MillonarioPasivo CO2 libre

Durante esta semana publicarán artículos diarios sobre cómo ahorrar. Cubrirán muchas áreas de la economía familiar: ahorro en la cocina, en el hogar, reciclando, en los viajes,… Merecerá la pena que le deis un vistazo a sus recomendaciones.

Bien, el caso es que me han invitado a que me una a la iniciativa realizando una entrada sobre el ahorro en mi blog. Y la verdad es que me ha costado un buen rato decidir sobre qué escribir. Partamos de la base que ahorrar es fundamental en nuestros planes para alcanzar la libertad financiera. Eso ya lo hemos comentado, si no podemos ahorrar no podemos invertir.

Libertad Financiera, Paso 5 Crea una cuenta de Emergencias.

Vamos al quinto de los pasos que nos van a permitir poner en orden nuestras finanzas y alcanzar la riqueza necesaria para poder jubilarnos con cierta dignidad (objetivo mínimo).

Por si alguien sigue por ahí despistado, el Estado no nos pagará una jubilación decente (si es que la paga) a los de nuestra generación. Y aunque lo van “parcheando” (alargando edad jubilación, periodo cotización,…) el sistema no se sostiene. En fin, que hay que buscarse la vida. Avancemos…

Ya vimos la semana pasada la importancia de pagarse a uno primero que nada. Y ahora, ¿Qué hacemos con ese dinero? Porque está claro que si no planificamos lo que vamos a hacer con esos euros, es posible que nos lo acabemos gastando “donde no toque” (unos zapatos nuevos, un teléfono nuevo, …).

Pues en mi opinión, crear una cuenta de ahorros de emergencias que cubra, al menos, tus gastos completos de tres meses. Y ahora ya te estoy presionando, porque es posible que no tengas ni idea de cuantos son tus gastos de los últimos tres meses. Por eso, las entradas previas: ¿Dónde va tu dinero? y ¿No llegas a fin de mes?

Así que antes de continuar, vete a tu contabilidad y mira cuanto es ese importe. Si a estas alturas no registras tus gastos periódicamente,  que no sea un problema que nos pare. Coge todos los ingresos familiares de un mes y los multiplicas por tres. Ese es el importe, mínimo, que tienes que tener en una cuenta de emergencias. Y por favor, empieza a registrar tus gastos, te prometo que a medio plazo te alegraras mucho del cambio en tus finanzas.

¿Y para que necesitas una cuenta de emergencias?

Libertad Financiera, Paso 4 Págate a ti primero.

Recupero la colección de artículos que tenía pendientes sobre como pasar de la ruina a la riqueza en doce pasos.

La verdad es que he recibido varios correos solicitándome ayuda ya que tienen problemas financieros que no saben resolver. Son lectores con varios préstamos, que los exprimen a intereses y que no saben cómo quitarse de encima esa pelota de deuda que han generado. Para todos ellos van estas entradas en el blog.

Primero que nada, he considerado que antes de realizar un artículo sobre técnicas de como eliminar las deudas, era necesario previamente dos entradas que enseñasen dos conceptos claves de las finanzas personales:

  1. Págate a ti primero
  2. Crea una cuenta de emergencias.

Creo que de nada sirven estrategias de eliminación de deudas si no cambiamos nuestra manera de gestionar y, sobre todo, de pensar acerca de nuestro dinero. Es necesario que sepamos cuando es necesario un préstamo y crear los mecanismos financieros necesarios para no tener que acudir a financiación ajena (a excepción de la hipoteca de la vivienda habitual)

Así pues, empecemos con el concepto de Págate a ti primero…

Tengo una duda. A ver si me ayudas…

Permitidme que hoy me salga un poco de los temas tratados en el blog. El caso es que desde que lo arranque, he recibido decenas de consultas, ya sea en los comentarios de las entradas, ya sea vía email a la dirección de contacto o incluso en la página de facebook. Siempre he contestado y por primera vez me encuentro sin solución a uno de los problemas o consultas que me hacéis llegar.

Y la verdad es que me encantan vuestras preguntas, con cada una de ellas aprendo, en estos meses me habéis preguntado:

  • Sobre si es buen momento para comprar tal o cual acción.
  • Si es buen momento para comprar una vivienda.
  • ¿Qué libro o formación me aconsejas?
  • ¿Cuánto importe pido de hipoteca?
  • ¿Dónde meto mi dinero?
  • ¿Compro o alquilo?

Siempre he contestado teniendo en cuenta que, basada en mi opinión, podríais realizar operaciones de gran impacto en vuestras finanzas personales. Así que nunca he dicho “Sí compra” o “No, no compres”. Ya me gustaría saber hacia dónde va el mercado financiero o el inmobiliario, pero si así fuera ya sería millonario, y todavía no es el caso.  Así que mi manera de ayudaros ha sido aportándoos toda la información posible y mis conocimientos para que fuerais al final vosotros los que acabarais decidiendo.

Dicho todo esto, por primera vez no he podido ayudar a un lector…