¿Y ahora que hago? ¿Compro casa en 2012 o espero?
¿Es buena idea comprarse casa antes de que acabe 2012?
Teniendo en cuenta que mi actual vivienda se está quedando pequeña, y que prácticamente la tengo pagada, llevo algunos meses con un ojo pendiente del estado del mercado inmobiliario.
La verdad es que es una sensación agridulce. Por un lado te alegra ver que puedes acceder a viviendas por las que hace años ni te atrevías a preguntar. Por otro lado, es amargo comprobar que viviendas similares a la que tengo en propiedad, se están negociando a la mitad que hace cinco años (menos mal que yo la compre en el 2001 y no acumulo, al momento, minusvalías ”latentes”…).
En fin, viendo que la situación general del país, en vez de ir hacía adelante, va hacia atrás, y que 2013 pinta igual o peor que 2012. Pues la sensación que tenía es que mejor esperar a comprar una nueva vivienda, que inevitablemente seguirán cayendo. Así, hasta la semana pasada…
Como sabéis, entre otras medidas, el Gobierno ha aprobado 2 medidas que impactaran, y mucho, en la decisión de comprar una vivienda:
- El fin de la deducción fiscal por compra de primera vivienda nueva.
- El fin del IVA superreducido del 4% por compra de primera vivienda que en 2012 pasará a ser del 10%. Recordemos que estaba al 7% y se bajo al 4% para animar al mercado inmobiliario.
Ante esta nueva situación, el futuro comprador ( y un servidor) se pregunta: ¿Compro ya para poder desgravarme y pagar menos IVA o me espero a que sigan cayendo los precios?
Para contestar a esta pregunta, permitidme que me apoye en un estudio realizado por nuestros amigos de HelpMyCash. Vamos a ver primero el impacto de cada medida por separado y, por último en conjunto.
¿Cuál será el impacto del aumento del IVA?
Pongamos como ejemplo 5 viviendas desde 100.000 hasta 500.000 €, con una hipoteca al 80% a 25 años con un interés de Euribor + 1,50%:
Por ejemplo: En mi caso podría estar interesado en una vivienda de 200.000 €. En ese caso, pagaríamos 12.000 € más a causa del incremento del IVA. Por tanto, el precio de la vivienda debería bajar un 6% para que esperar a comprar a 2013 valiera la pena.
¿Cuál será el impacto del fin de la desgravación?
Vamos a continuar con los ejemplos anteriores, suponer una inflación del 3% (en los próximos 25 años). El impacto del fin de la desgravación será el siguiente:
Ojo si ya te has desgravado anteriormente. Esos números solo aplican para la primera vivienda habitual. En mi caso, como ya me habría desgravado 100.000 € de mi primera vivienda, solo podría desgravarme por el resto. Si compro por 200.000 € sería desgravación por 100.000 €, o sea, más o menos, 23.600 € (11.800 x 2 nóminas)
¿Cuál será el impacto conjunto de los cambios en IVA y desgravación?
Veamos el impacto combinado de las 2 nuevas medidas aprobadas por el gobierno:
Pues bien, el precio de la vivienda debería bajar entre un 10,7% y 17,6% para que a un comprador le saliera a cuenta esperar a comprar a 2013 o más adelante. En mi caso concreto, si compro este año por 200.000€ me ahorro 23.600 € de desgravación y 12.000 € de IVA, o sea 35.600 €. Casi un 18 %.
Ahora bien, como nuestros dos grandes partidos son incapaces de ponerse de acuerdo para nada, y así le va al país, no hay nadie que sea capaz de planificar fiscalmente ni tan solo a medio plazo. Por tanto, ¿quién nos garantiza que no la acaban por quitar del todo?
Atengámonos a los seguro, y en ese caso el impacto para un comprador, en 2013, será entre un 6 y un 7 %
Conclusiones
- Comprar una vivienda a partir de 2013 tendrá 2 costes más que en 2012: un 6% más de IVA y la perdida del ahorro en la desgravación.
- En general, el precio de la vivienda debería bajar entre un 10 y 18 % para que a un comprador le saliera a cuenta esperar a comprar a 2013 o más adelante.
- La pérdida de la desgravación es muy importante si es tu primera vivienda.
Resumiendo
Ahí arriba tienes el análisis del impacto de las medidas. Que te ayude en tus razonamientos. Si tienes curiosidad, los míos.
En mi caso, a no ser que me aparezca un autentico chollo, que los hay, yo no compro. Me baso en los siguientes puntos:
- No quiero vender mi piso actual. Espero convertirlo, vía alquiler, en un generador de ingresos pasivos.
- Cuando se va a acabar la crisis: ¿2013, 2014, 2015…? ¿Por qué no van a seguir bajando los precios?
- ¿Es mi puesto de trabajo seguro? Trabajo en el sector servicios, tecnologías de la información (Informática). Una multinacional, bastante estable, parece. Aun así, ¿Quién me garantiza que no me echan a corto plazo?
- ¿Qué le pasa a nuestros gobernantes? ¿Cómo narices vamos a planificar la compra mas importante de nuestra vida si no hacen otra cosa que cambiar las condiciones fiscales que le afectan? Yo quito la desgravación, pues yo la vuelvo a poner, que no, que la vuelvo a quitar (Merkel no me aprietes que me ahogas…)
Así pues, y como no quiero vender mi piso y no tengo el capital necesario para pagar, al menos, la mitad de la vivienda: ¿Una hipoteca nueva? No gracias, ya me quedo como estoy.
Claro que yo ya tengo vivienda y me puedo permitir “no mover ficha”. Pobre juventud…
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LINKs Relacionados fuera de este blog:
- Hipotecas Dignas: Una entrada realizada en Noviembre de 2006 por una persona que se conoce los entresijos del mundo hipotecario y que ya anticipo lo que iba a pasar. Imprescindible su lectura.
- HelpMyCash
Tengo 25 años, a finales del año pasado me dispuse a solicitar la RBE…. con tan mala suerte que hubo un cambio de gobierno y la quitaron.
Decidí llegarme a la delegación de vivienda para ver si existían ayudas para la compra de la primera vivienda y me dicen que lo único que existe son 1500€ para la entrada ( ayuda de la Junta de Andalucía) pero que tarda como dos años en llegar….
Me hace gracia lo de que hay ayudas para los jóvenes, porque yo no las veo….
Resulta que te dan solo el 80% del valor de la vivienda, que cambian las leyes de un día para otro… (IVA, desgravación) yo ya no sé que hacer.
Me he planteado seguir viviendo con mis padres por el momento, pero no es porque quiera. Es que no puedo,…. con los trabajos inestables que hay y con 700€ que cobro es impensable… Aunque el problema es que después de 10 años de relación con mi novio me gustaría vivir con él, como esto no va a poder ser…. aguantaremos.
Luego escucho decir que la juventud es que nos gusta estar en casa de los padres porque nos hacen de comer,nos planchan…. jaja eso si que me hace gracia.
¿ Comprar o esperar?
Gracias por tu comentario Inmaculada.
Te entiendo perfectamente, yo no pude salir de casa hasta los 31 (hace 10), y eran otros tiempos de bonanza económica. Desgraciadamente, hoy en día tu situación es similar a la de la mayoría de los jóvenes españoles. Jóvenes más preparados que nunca, con trabajos y sueldos precarios (que no se ajustan a esa preparación) y que muchos no viven en el umbral de la pobreza porque tienen la fortuna (o más bien se ven obligados) de vivir con su padres.
Como si toda esa situación no fuera lo suficientemente frustrante, uno tiene que aguantar a padres y familiares (de otra generación pasada) sermoneándonos que ellos con nuestra edad ya se habían ido de casa, tenían tres niños, el piso casi pagado y encima solo trabajaba uno. Tenemos mucho que aprender de esa generación, sobre todo de su capacidad de esfuerzo y sacrificio, pero aquí se equivocan. Eran otros tiempos, otros valores, pero cada vez veo más claro que era más fácil iniciar una familia hace cuarenta años que ahora.
Vamos para atrás, y así tenemos el país…