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¿Hay que prohibir los minicreditos?

¿Hay que prohibir los minicreditos?

El otro día, leía varios tuits de expertos en finanzas personales (alguno de los cuales les tengo cierto respeto) hablando “pestes” de los minicreditos:

“Que si tendrían que estar prohibidos…” “Que si son un disparate financiero…”

Y la verdad es que en un primer momento me alinee con sus pensamientos, pero luego caí en la cuenta que, haciendo dicho razonamiento, se tendrían que prohibir por peligrosos (por ejemplo): las cervezas, los cuchillos y tijeras y, por supuesto, las tarjetas de crédito…

¿Ya veis por dónde voy? El problema, no es el artículo en sí. Es el uso que hacemos de él. Y si no lo usamos correctamente, “nos podemos hacer daño”

Por tanto, pienso yo, que el problemas es más por FALTA de formación que otra cosa.

Está claro que “muerto el perro se acabó la rabia”, pero quizás los esfuerzos deberían ir más en la línea de aprender a usar productos financieros que en la de prohibirlos.

Y como yo me temo que “eso” de las finanzas personales no se va a acabar viendo en la ESO (educación secundaria obligatoria en España), pues voy a poner mi granito de arena explicando un poco cómo funciona el tema de los microcréditos.

Causa y solución de la crisis económica mundial

Hola amigos,

Quiero compartir con vosotros el siguiente artículo que me llego en forma de comentario a la entrada ¿Por qué hay crisis económica? ¿Quién tiene la culpa?

El texto es bastante extenso para ser legible en el tamaño que se dispone en los comentarios y, previa autorización del autor, aquí os lo dejo en forma de entrada.

Que lo disfrutéis y saquéis vuestras conclusiones:

BA250x250

Don Pedro, encontramos al “padre rico” de Kiyosaki.

Se critica a Robert Kiyosaki, autor del célebre best seller de las finanzas personales, “Padre rico, Padre pobre” argumentando, principalmente, dos cosas contra él:

1.- Su padre rico no existió, es un elemento de ficción.

2.- Su fortuna personal (la de Robert) es fruto de la venta de libros y no de su éxito como inversor (especialmente en el mercado inmobiliario)

A mí, personalmente, me da un poco igual la existencia, o no, de ese “Padre Rico”. Las enseñanzas de Kiyosaki valen su peso en oro, tanto si están basadas en la realidad, como si son una manera fabulada de explicar conceptos con  los que los particulares no estamos habituados a trabajar.

El caso es que, estos días, estoy manteniendo unas entretenidas conversaciones ciberespaciales (vía email y comentarios del blog) con Raúl. Un amigo que desde Argentina aporta su experiencia vital  y conocimientos en finanzas y que podéis leer en muchas de los comentarios de las entradas del blog.

Y lo último que ha hecho Raúl es dejarnos todo un regalo, es la inspiradora historia de su abuelo, Pedro. De cómo aplicando el esfuerzo, el sentido común y, una excepcional inteligencia financiera, consiguió de la nada convertirse en millonario.

Y es genial, porque ves la aplicación de los principios de Kiyosaki, mucho antes de que él los plasmara en escrito décadas después.

Con su autorización, aquí lo tenéis, prácticamente tal cual me lo hizo llegar. He formateado un poco el texto en párrafos y he añadiendo negritas recalcando las partes que me han parecido adecuadas. El contenido es el original. Espero que lo disfrutéis tal cual lo he hecho yo.

Comunitae Febrero 2015, dos años de inversión

“Hola Rafa,… me quedé interesado en conocer que opinión final ha acabado creando en ti la experiencia en Comunitae, me interesaría probarlo (con lo mínimo, pues soy estudiante universitario)…”

Esta es la consulta que recibí hace unos días en el correo asociado al Blog. Rubén me preguntaba “¿Cómo vas en Comunitae?” Es la tercera de las entradas que decía que os debía.

Primero, vamos a ver cómo estamos. Una imagen vale más que mil palabras (Febrero 2015).

ComunitaeFeb2015

Lo que no se ve:

¿Por qué construir ingresos pasivos?

¿Construir ingresos pasivos? ¿Para qué?

Hace unos días, Raúl, un amigo que nos lee desde Argentina, nos dejaba en el blog un comentario que podríamos resumir en esta interesante pregunta ¿Por qué construir ingresos pasivos si solo representan un 1% de tus ingresos mensuales?

Y como la pregunta me parece tan interesante, y tan corto el espacio disponible para contestarla en un comentario, me comprometí a responderle en forma de entrada en el blog. Es la segunda de esas entradas que dije que iba a publicar pese al estado de “stand by” del blog.

Primero, vamos a refrescar el concepto de Ingreso Pasivo. Ya veis que está compuesto por dos términos:

  • Ingreso: “Renta recibida por un ciudadano (Wiki)”. La forma más conocida de ingreso es la que se recibe en forma de salario como remuneración por trabajar para un tercero. Vamos, la nómina de final de mes.
  • Pasivo: Nos quedamos con la tercera acepción del diccionario de la real academia española. “Aplícase al haber o pensión que disfrutan algunas personas en virtud de servicios que prestaron o del derecho ganado con ellos y que les fue transmitido”

¿Y si juntamos los términos y lo explicamos de forma que se pueda entender?

No soy millonario…no presto dinero

Hola amigos,

No hace siquiera una semana, que os digo que cancelo las publicaciones, y las circunstancias me “obligan”, al menos, a realizar tres entradas más. Lo hago gustosamente. No me gusta contradecir al universo…

La primera es para aclarar un concepto:

En lo que hace referencia al dinero, Yo no soy millonario, quizás en espíritu…, pero mi cuenta bancaria dice otra cosa. Al menos por el momento…

¿Y por qué digo esto?

Pues porque me siguen llegando correos y comentarios con preguntas (que estaré encantado de contestar) pero además, muchos otros solicitándome dinero.

Directamente a mí: 3.000 $, 5.000 $, 10.000$ hasta 100.000$.

Y claro:

Hoooooola ¿Hay alguien por ahí?

Hola amigos.

Supongo que esa es la pregunta que muchos os habréis realizado, al comprobar que las publicaciones finalizaron hace más de un año y sin ningún tipo de aclaración o declaración por mi parte: ¿Hay alguien por aquí?

La verdad es que es de ser un poco (o muy) impresentable. Así que asumo la responsabilidad que me toca y, sin escudarme en escusas (algo muy Español), os pido disculpas por el silencio.

Y no es esta entrada para informaros que retomo las publicaciones en el blog. Simplemente es para deciros hasta luego. Me han pasado muchas y significativas cosas en los últimos tres años y necesito ordenar las ideas.

El blog, como lo conocéis, llega a su fin y, si no lo elimino, es por la “casualidad” que en Google somos la primera referencia si buscas “libros de finanzas personales”

Y resulta que si compras un libro en Amazon desde mi blog, me llevo una pequeña comisión. Sí, esos ingresos pasivos que llevo buscando como un loco en los últimos tres años.

Y no es mucho, pero con lo que gano me puedo seguir comprando más libros…

NADA MÁS, veréis ciertos cambios en el blog con la única intención de reordenar la bibliografía.

Ha sido un placer compartir este camino con vosotros. Contesté a todos los comentarios, en el proceso ambos aprendimos y, SIEMPRE, intente ayudaros. No todas las veces me fue posible.

En ocasiones abuse de vuestra confianza, otras nos sabia si iba o venia, por eso os pido perdón.

Espero que os hayan sido de utilidad alguna de esas miles de líneas que escribí con todo mi cariño y la mejor de las intenciones. Aquí se quedan en el ciberespacio…

Os agradezco la fidelidad y os deseo la mejor de las suertes. Hasta pronto.

Un abrazo,

Rafa

¿Al final ha sido deuda buena o deuda mala?

Hola amig@s,

Permitidme que hoy comparta con vosotros lo que en su día denomine proyecto 6.000. De entrada os aviso: este proyecto tiene una fisura, un fallo, a ver si lo encontráis antes de finalizar la lectura del artículo :)

Corría el mes de Marzo de 2012, y los señores de ING me ofrecieron un préstamo online de 6.000 €. De esos que aceptas con un click y obtienes el dinero en tu cuenta. Sin comisiones y sencillo, la marca de la casa.

En la publicidad hablaban de los posibles usos del dinero: estudios, viajes, cancelaciones deudas, vehículos,… pero yo que odio esa deuda mala y procuro alejarme de ella, enseguida pensé ¿y si la convierto en deuda buena?

Comunitae Noviembre 2013, ¿me mareo…?

Bueno amigos, han pasado dos meses desde la última actualización de mi experiencia en la inversión en Comunitae. Han pasado muchas cosas que hay que comentar. Si el título de la última entrada decía que venían curvas,”de aquellos polvos estos lodos”, o sea, que nos estamos mareando (o no…) Vamos a verlo

Empezaremos como siempre con un resumen de los datos más relevantes.

  • Ya hemos prestado en 32 ocasiones por un total  de 1.600 €. Nuestro capital inicial era de 1.000 €, así que esos 600 € de más son el resultado de reinvertir intereses y capital amortizado (6 préstamos ya se han amortizado completamente).
  • A día de hoy. hemos cobrado 123,60 € de intereses, eso hace una rentabilidad del 13,21 % TAE.
  • Tenemos tres préstamos conflictivos (aquellos con 3 o más recibos impagados),  y uno más con algún recibo impagado. En el caso que los tres prestamos conflictivos acaben siendo fallidos, la TAE quedaría en 3,16%

Eso es lo que dicen los números, pero vamos a comentar más cosas.

Finanzas para los menores de la casa.

Coincidiendo con el Día Mundial del Ahorro (31-10) los amigos de MyValue enviaron a sus usuarios una newsletter con un decálogo para enseñar a los más pequeños la importancia de una correcta gestión del dinero y del ahorro.

Para los que no los conocéis, MyValue es una aplicación online que te ayuda a gestionar tus finanzas. Ya hablaremos un día de ella cuando la tenga más explotada, pero desde el minuto uno te permite unos resultados espectaculares. El cambio, sobre todo, lo notarán los que no llevan ningún control sobre sus finanzas. Al resto, nos facilita mucho la vida. Que no es poco…

Pero vamos a ver ese decálogo, que me parece super interesante ¿No es importante enseñar a nuestros pequeños a manejar el dinero? A lo largo de sus vidas van a tener que manejar cientos de miles de euros y nadie (que no seas tú) les va a formar en esa ardua tarea que es la administración de su capital.

Quizás esa es la diferencia entre los ricos y los pobres. Lo que los niños ricos aprenden sobre las finanzas de sus padres es más importante que el dinero que heredan. Muchos no estaréis de acuerdo con esta afirmación, pero las estadísticas muestran que el 90% de las personas que heredan (o ganan en juegos de azar) una cantidad importante de dinero, están a los diez años en una situación financiera igual o peor que cuando les toco el premio. Si no sabes administrar 10.000€, no sabes administrar un millón.

Vamos a las recomendaciones de MyValue (y mis comentarios al respecto)

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